Представители Центробанка и ведущих рейтинговых агентств заявили, что российские банки своими действиями могут усугубить проблемы, которые могут возникнуть перед банковской системой России в случае возникновения второй волны финансового кризиса. Прежде всего, речь идет о «плохих долгах». Экстенсивный рост кредитования, который наблюдается в российской банковской системе, неизбежно приведет к росту просроченной задолженности по кредитам.

Большинство участников рынка соглашаются с выводами регулятора, но заявляют, что рост кредитования является необходимым условием развития экономики. Такие дискуссии развернулись во время XXI Международного банковского конгресса, прошедшего в Санкт-Петербурге.

Заместитель председателя правления Центробанка Михаил Сухов заявил, что официальная сумма просроченной задолженности по кредитам, выданным российскими банками, сегодня составляет около 1,2 триллионов рублей. Центробанк считает этот уровень приемлемым и безопасным. Проблема в том, что в случае повторения неприятностей на финансовых рынках в разряд «плохих» могут перейти и те активы, качество которых сегодня не подвергается сомнению. Тем не менее, банки продолжают наращивать кредитование. По информации Банка России, за прошедший год сумма кредитной задолженности юридических лиц увеличилась на 24,2%, а физических лиц – на 42%. По мнению Елены Романовой, специалиста рейтингового агентства Standard and Poor’s, это слишком много.

Добавим, что просроченная задолженность считалась самой большой угрозой и во время кризиса 2008-2009 года. Правда тогда ее потенциал роста, который некоторые эксперты оценивали в 40%, удалось погасить благодаря огромным финансовым вливаниям государственных денег. Генеральный директор Центра экономического анализа «Интерфакса» Михаил Матовников напомнил, что сегодня таких резервов у правительства нет.

Ситуацию осложняет и тот факт, что банки скрывают истинное положение дел с «просрочкой». По словам исполнительного вице-президента Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Мурычева, основным способом улучшения статистики стала пролонгация такой задолженности. В балансах некоторых банков плохие долги растут, как снежный ком, начиная с 2009 года, считает он. По оценкам Мурычева, плохие кредиты составляют около 25% в сумме реструктуризированной задолженности. Это десятки миллиардов рублей, которые могут «выстрелить» в случае осложнения ситуации в экономике.

Впрочем, по мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, искусственно притормаживать кредитование сегодня тоже будет неправильно. Он напомнил, что рост кредитования реального сектора экономики в 24% может обеспечить увеличение ВВП на 4%. Снижение темпов выдачи кредитов будет означать переход российской экономики к стагнации. Александр Мурычев тоже согласен с тем, что экономика страны крайне нуждается в кредитных деньгах. Но, по его мнению, это отнюдь не оправдывает поведение кредитных организаций.

Эксперт считает, что в этой ситуации виноваты не только банки. Вся проблема в существующей системе, которая не мотивирует кредитные организации показывать реальное положение с просроченной задолженностью. Центробанк следит только за просрочкой банков, а их клиенты, представители реального сектора экономики, которые и допускают просрочку, как бы ни при чем. Необходимо, считает Мурычев, ввести цивилизованную процедуру санации. На время осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, добавил он, необходимо предоставлять таким предприятиям соответствующие налоговые льготы.